一、为孩子选择保险存在几个误区
（一）仅仅给孩子购买保险
父母其实就是孩子最大的保险，只要父母在，天塌下来都会有人顶着，如果父母不在或丧失劳动能力，就得依托保险或其它方式来补充经济来源，以保证子女基本生活来源，因此，就整个家庭来讲，首先要考虑的是给家庭支柱配置保险，从而为家庭平稳的经济条件提供保护伞。
（二）保险保障范围越全面越好
保障范围的增加预示着保费成本的增加，而且很可能造成保障重复，例如：少儿医保、学平险以及各医疗险的保险责任重复。医疗险通常为补偿性质，并不会因为多买而多赔，因此在投入增加的同时并未得到保障的提高。
（三）保险越贵越好，一张保单三代受益，为小孩购买养老险
“一张保单三代受益”，“年年领、月月领”，“日复利，活多久领多久”……这些夺人关注的字句大多是宣传上的噱头，由于国内的保险产品预定利率受国家监管，且保险资金投资渠道窄，收益不高造成保单收益也不高，长期徘徊在4-5个点左右，因此造成国内的储蓄类保险回报率不高。更主要的是养儿育女真心不易，俗话说，儿孙自有儿孙福，还是先把眼前事做好，给儿女能够一份贴心保障，伴随他健康成长才是第一要务！
（四）小孩得大病的概率微乎其微，因此没必要购买重疾险
恰恰相反，少儿时代是买重疾险的最佳时机，虽然说小孩患大病的概率低，但重疾大病发生概率随着环境的恶化逐步提升，而且大病患者也正渐渐年轻化，因此为小孩投保大病险非常必要。
二、如何科学地为儿童选择保险产品？
选择什么样的保险产品，始终要围绕着保障孩子的健康成长进行，任何阻碍孩子的健康成长的风险我们都应尽力规避。
（一）了解孩子成长的过程中遇到的主要风险疾并进行风险规避
1、意外伤害风险，小朋友顽皮好动，意外在所难免；
2、健康风险，包括各种疾病风险；
3、教育费用中断风险，教育关系到孩子的未来，必须保证在任何情况下不能因为缺失教育而影响孩子的未来。
那么，以上三种风险是不是同等重要，都要规避掉呢？我们先来看看哪类风险是要用保险来规避的！
1、对于大概率、大损失事件，我们采取的方式是“避免”；
2、对于大概率、低损失事件，建议采取风险自留，因为这种损失我们普遍可以承担，而且基本不会对生活造成很大影响；但对缺乏社会保障制度支持的人群也需重点规划；
3、对于小概率、低损失事件，我们采取“无视”态度；
4、小概率、大损事件则是保险要重点解决的对象。
因此，建议首先考虑孩子的重大疾病风险（小概率、大损失），然后再考虑普通医疗险（大概率、小损失）。
（二）大病险该如何选择，保额买多少合适呢？
保障金额的确定主要根据以下因素决定：
1、基本治疗费用，根据目前国内的医疗水平，平均花费为人民币20万，但要考虑每年医疗费用的增长；
2、康复费用，大病具有5年的康复期，这段时间的花销，保守估计大约需要人民币20万；
3、收入损失，孩子患病父母很可能辞职照料，那么这段时间的收入损失也不可忽略，因为这是生活费用的来源，这块费用的多少要根据每个家庭的生活水平及负债情况来确定。
所以，全部保额保守估计需要80万人民币，当然这还要根据家庭收入来决定，如果因为买保险而使生活变得困难，那就脱离保险的本质了。
（三）产品如何选择？选大公司还是选产品性价比？
对于寿险产品，我们要重视产品性价比，而不是保险公司的大小和规模。我们买的是保障不是公司，最终能不能理赔是看条款，跟公司大小没有因果关系。
（四）那小公司倒闭了怎么办？
按照中国保监会的监管政策，保险公司不会倒闭，现在又出现了新的偿付能力监管政策（偿二代），要想倒闭或破产，更加没有可能——产品预定利率受保监会严格监管，不能超过规定的上限；偿付能力动态监管，稍有不足立即采取有效措施改善偿付能力；保险资金投资渠道（主要是固定收益类）、投资比例受保监会监管；从产品设计到承保过程再到保险资金投资渠道等都受到严格监管，如果倒闭堪称世界奇迹。
当然，退一万步来讲，万一真破产了，怎么办？看看保险法怎么说的：
保险法第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
所以，即便倒闭破产也有法律规定，保证投保人和被保险人的利益不受损失。
（五）小公司的理赔时效是不是慢很多？
没有相关证据表明大公司理赔快，小公司理赔慢，还是看看最权威的说法：
新《保险法》规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。”据此，即便保险案子属于“情形复杂”，保险公司也须在三十日内做出决定，并将结果书面通知客户。新法还明确，对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内应支付赔款;对不属于保险责任的，则应当自作出拒赔决定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。
保险法规定，就算情况复杂的，也要在30日内作出核定，何况重疾险一般都不会出现复杂情形，只要医院确诊的疾病和条款对应，保险公司该赔的就会赔。
综上，我想给家长们的购买建议是：
1、在考虑给孩子购置保险之前，先做足自己的保障，不能本末倒置；
2、在给孩子选择保险时，首先选择终身型大病保险（当然经济紧张点的可以选择短期医疗保险），之后考虑意外医疗及住院医疗保险；
3、闲散资金较多可以考虑购买教育金保险，虽然收益不高，但毕竟能保证需要用的时候一定拿得出来，保证孩子教育不受市场波动的影响，这样，会让家庭在做一些高风险的投资博取高收益时，更加从容而无后顾之忧。
