21世纪是知识经济时代，却也恰恰是知识和技能都极度短缺的时代，例如中国的保险业——利率市场化挑战严峻，互联网保险风生水起，使得金融改革战悄然掀起，各保险主体不得不进行新的战略布局。随着保险主体的急剧增加，保险业人才的需求也更加旺盛。同时，保险市场的膨胀速度也远远超过了保险人才的培养速度。
我们所处的这个时代特征也决定了人们必须改变观念，“终生学习”不再是口号，对个人如此，对企业也是如此。在新经济时代，员工50%的知识和技能会在3到5年内过期，企业最重要和最具有战略意义的投资不再是固定资产，而是向人力资本转移。如何运用新技术，突破人才培养瓶颈，打造适应时代发展的人才培养体系，将是在激烈的市场竞争中迅速占有先机的关键。
一、E-learning有效促进人力资本增值的理论分析
（一）人力资本的特性
所谓“企业人力资源”，指的是包含在企业员工身体内的一种工作能力，它是表现在员工身上的、以员工的数量和质量表示的资源，是企业的一种特殊资源。人力资本是人们通过对人的劳动力进行投资而凝结在人体内的，能够带来更大收益的知识、技术和管理能力的总和（舒尔茨，1960年）。而人力资本管理是建立在人力资源管理的基础之上，综合了“人”的管理与经济学的“资本投资回报”两大维度，将企业中的人作为资本来进行投资与管理，并根据不断变化的人力资本市场情况和投资收益率等信息，及时调整管理措施，从而使企业获得长期的价值回报。人力资本管理正是通过整合人力资源管理的各种手段，使企业获得更高水平的价值实现。关于企业人力资本衡量的指标，很多企业用到的是Becker提出的分类。一是才能，包括能力增长水平，潜在的发展空间，选择、吸收和保留关键人才的能力和降低人才流动量的能力；二是相关文化，包括组织战略、行业趋势和集成的人力资本结构如何，组织关系结构和构建组织关系激励措施的人力资本协调如何；三是知识的管理，包括员工知识创造，知识转移和知识应用如何；四是领导力，包括组织领导力和社会责任如何。
（二）人才资本匮乏阻碍了保险业持续稳健发展
保险作为服务性行业，人力资本在保险业内生增长中具有经济的推动作用。随着保险业的快速发展，我国保险人力资本逐渐暴露出诸如“数量不足、素质不高、结构不优、培养不利、人才队伍建设不够”等问题。与其他行业相比，保险业的人力资本有着鲜明的特点。经营管理人才、专业技术人才和营销人才是保险行业的核心队伍人才。
根据保监会数据，截止2014年底，我国保险从业人员344.58万人，其中营销人员为255.48万人，营销人员占比达到74.1%；专业技术人员占比4.4%；高管占比1.3%。保险从业人员中本科以上学历占比仅为37.8%。而到了2015年10月，保险从业人员队伍规模已接近600万人，其中保险代理人队伍达到505万人，与2014年年底相比，暴增近160万人。2015年下半年的入行人数井喷，是得益于保监会下发的《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》。通知要求各地保监局不得受理保险销售(含保险代理)、保险经纪从业人员资格核准审批事项，保险营销员准入暂时只能由保险公司把关。这一管控放开，使得保险公司的增员数字一路飙升。但尽管保险从业人员已近600万，这其中的高级管理人员却仅有9.1万人，占比仅1.5%。即使是现在仍在职的高管中，也不乏能力与经验不足之辈，保险业高层次的复合型人才匮乏，实难满足高管任职要求。
我国的保险人员中，部分管理人员战略性和前瞻性思维相对滞后，驾驭复杂市场不强；专业技术人员职业化、专业化水平不高，高级技术人才短缺，不能适应公司经营的要求；销售队伍综合素质不高，有效人力不足，特别是缺乏能够拓展和服务高端客户的销售精英。与此同时，人员配置不合理，中高级管理人员和关键部门关键人才拔高使用，跳槽现象比较普遍，也导致了人力资源损耗加载，使人力资本使用成本上升。从某种意义上说，人才的数量和质量几乎代表了一家保险公司的竞争力，保险公司的竞争实质上就是人才的竞争，而人力素质的提高则是推动保险业增长内生性动力。因此，构建可持续发展的人力资本链,是实现我国保险业持续稳健发展的基石。
二、国内外E-learning的应用与发展
（一）E-learning的概念
E-learning（英文全称为Electronic Learning）又称电子化学习，是指通过计算机、网络等数字化方法进行学习与教学的活动，它充分利用IT技术所提供的、具有全新沟通机制与丰富资源的学习环境，实现一种新的学习方式。
（1）广义地讲，E-learning指电子化、数字化或互联网化学习。
（2）狭义地讲，E-learning指互联网化学习，因为互联网对人们工作和生活的影响越来越巨大，特别是在学习方面，日益成为一种主流的学习方式。
（3）从企业角度讲，E-learning是一种学习与绩效提升的解决方案，它通过网络等技术实现学习的全过程管理（设计、实施、评估等），使学习者获得知识、提高技能、改变观念、提升绩效，最终使企业提升竞争力。
综上，E-learning是由网络电子技术支撑或主导实施的教学内容和学习，它是网络与信息科技（指学习管理系统-learning management system）、教学内容和学习技术的完美结合。
（二）在美国，E-learning已经得到了重视和较为广泛的运用
美国是一个很重视技术在教育中应用的国家，也是一个很重视教育技术投资的国家。他们把“技术运用于教育”作为“国家一项战略决策”来实施。美国的教育技术在教育中所起的作用，一直在引领世界发展的步伐，由此而产生的现代教育理念和观念受到全世界广泛的关注。美国企业E-learning领域的发展走在世界前列，1998年，美国国会启动国家E-learning年度研究，旨在使宽带网能够在所有学习者中普及。根据美国Training Magazine2011培训行业年度报告，截止2011年，美国企业E-learning运用情况如下：
（1）有超过80%以上的大型企业采用E-learning进行员工培训和组织发展，中小企业采用E-learning的比例也超过了50%；
（2）2011年美国培训的总体支出达到597亿美元，其中企业E-learning市场产值就达到312亿美元，占52.3%；
（3）企业培训工作量的58.4%是采用E-learning学习模式进行的，也就是员工通过E-learning的学习时长占整个培训学习时长的比例是58.4%；
（4）美国企业E-learning主要应用在以下几个领域：面向企业市场部门人员的新产品及新服务方面的培训、面向所有员工的规章制度及考评制度方面的培训、面向新员工和管理人员的培训等；
（5）从对美国企业实施E-learning成效的调查结果来看：企业培训的总费用缩减了70%，差旅费用下降了50%，企业的生产率上升了40%，而参与培训的员工总数却增加了25%。
（三）在中国，E-learning经历了一个逐渐被接受的过程
2001年国外E-learning公司开始进入中国。2002年开始，一些中国大型的金融、通讯企业开始采用E-learning，如平安保险、太平洋保险、中国移动、中国电信等企业。但由于发展阶段和需求的不同，国外的系统在中国无法大规模地推广和有效使用。2005年以来，中国企业E-learning在加速发展之中，企业的HR部门逐渐看到了应用E-learning能为企业带来的优势，不但节省经费、时间、人力，而且使企业内部知识得到快速的更新，成为企业竞争力提升必不可少的一部分。近几年，M-learning（移动学习）的产生也昭示着一种崭新的学习模式的兴起。国际远程教育权威戴斯孟德?基更在《学习的未来：从E-learning到M-learning》一书中明确指出，移动学习（M-learning）是继远程学习、电子学习（E-learning）之后的第三种学习方式，是一种新的学习方式，并且是特殊的数字化学习方式。学习者可以在任何时间和任何地点利用手持的无线移动通讯设备（如笔记本电脑、手机、PDA设备）开展M-learning，随时随地获取学习信息、学习资源和学习服务。随着网络技术和无线技术的发展，从E-learning过渡到M-learning越来越被大众所接受。
在所有应用E-learning和M-learning的行业中，保险是应用的重点行业，尤其在针对庞大的保险营销人员的业务培训中，它发挥了其独特的价值。例如在保险监管部门中，大连保监局通过E-learning定期开展网络学习和考试。中国保险行业协会通过建设中国保险网络大学成为国内首个面向全行业，以专业能力测评为核心、教育培训为主线，学历与非学历相结合，线上线下混合培养的网络教育平台，目前注册用户已超21万。
三、E-learning和M-learning促进人力资本增值的途径和手段
人力资本的增值主要通过人力资源开发来实现,而人力资源开发是通过对全体员工实施培训、职业生涯规划辅导和管理等活动，全面提升员工的适应能力和工作能力，从而提高企业的价值创造能力和战略实施能力，而E-learning和M-learning的应用将有效促进人力资本增值。
（一）决策层的意图能有效地传达到全组织范围，使受众范围最大限度地延伸;
（二）打破时间、空间和地域上的限制，将外界最新的信息与知识，以有效率、低成本的方式分享给员工，解决在信息时代，知识迅速增长与传统学习之间的矛盾，以最少成本获得人力资本的提升;
（三）通过E-learning、M-learning建立员工的学习体系，并将量化的学习成果转换为员工在学习上的绩效表现.使员工从被动的学习转向以促进职业发展为目的的主动学习。
可以说，E-learning、M-learning不仅仅是培训部门的一种培训手段应用，更是解决企业员工职业发展、协调组织与个人目标的一个重要工具。E-learning、M-learning强调的是通过这种学习方式产生的巨大变革。将技术应用到企业，给企业带来社会效益和经济效益，这才是最重要的。
四、保险行业E-learning的未来发展的建议
目前，我国保险人才数量和质量上的匮乏已成为制约保险业发展的瓶颈之一，无论是数量、结构还是素质等方面都跟不上保险市场发展的需求。保险主体在吸引、稳定、激励员工同时，更重要的是要从战略高度来思考人才培养和知识的积累与传承。未来，E-learning将成为保险行业信息化的重要手段，也是行业知识管理和学习型组织建设的重要工具。通过e化手段，更高效、经济地培养人才和进行知识管理，将由人力资源的管理过度到人力资本的管理。
（一）E-learning与人力资本管理紧密结合
目前，E-learning是作为学习管理系统存在于保险行业，它实现了员工自主学习、自我管理和企业管理维度的组织管理、人员管理、培训管理、课程管理、信息管理、报表统计以及考试测评等工作。未来，E-learning将作为企业人才发展的学习管理系统，与人力资本管理相结合。所有的功能不再是静态独立的模块，而是流程化的，符合企业需求人力资本管理工具。
（二）监管推动是关键
保险行业的远程教育发展需要政府和监管部门的大力推动，从保险行业来看，通过国家层面政策进行宏观统筹管理，可以促进企业E-learning学习资源的整合。建议设立一个统筹机构来协调、组织和促进保险行业的E-learning发展。
（三）领导重视是保障
保险行业的E-learning是“一把手”工程，所以必须积极争取领导层的强大支持。加强与领导层的沟通与互动，及时向领导层展示学习平台的发展成果，将网络学习的新思路、新模式、新的增长点与领导层交流，阶段性地提升和调整网络平台发展的方向和重点。
（四）考评机制是动力
目前，参与高校网络学历教育的人求学动力是取得文凭，保险行业E-learning的学习也需要引入一些外在的因素作为动力，将E-learning与员工的绩效挂钩，或实施一些学习认证作为升迁及绩效考核的依据，来激发员工的学习动机。监管部门、保险公司和高校进行对接，在各网络学院进行成人教育和行业大规模岗位技能认证的在线实施。由保险监管部门统筹，各保险主体网络学院之间进行部分连接，整合知识库，使整个体系呈网状结构，保证部分数据的互通。无论你想学习什么知识和技能，在E-learning都能找到相关的资料和帮助。
E-learning、M-learning作为一项新技术，必将触发在职教育的创新和变革，无论现在E-learning在保险行业中应用的现状如何，一个不争的事实是E-learning将在保险行业未来人力资本管理中承担重要的角色，并将成为满足保险行业对学习需求的最佳方式。如何做好这一领域的尝试，需要全行业共同参与、完善和推动。
