这是很容易通过多种渠道搜索到各种答案的问题。但不管各种答案如何艰涩高深，我理解的区块链本质上就是一个分布式数据库。这一数据库因为集合了分布式存储、加盖时间戳、加密算法、共识机制等多种理念和技术，具有不易伪造、不易篡改、不易破坏、前后可验证、数据公开且又保护参与者隐私等诸多优点。所以，这是一个所有参与者均可信赖的数据库。又因为这些优点，在以数据为核心的数字化时代，区块链又被赋予了数不尽应用可能的想象空间。这其中又以智能合约为代表，就是基于这些可信的数据，自动执行事先设定的规则和条款。可以说，分布式数据库是区块链的物理载体，区块链又是智能合约的逻辑载体。再往后畅想，当齐头并进的万物互联、人工智能、虚拟现实和区块链等前沿科技结合在一起，就会产生一个程序化的明日世界。这是不是类似《黑客帝国》的情节呢？

 

保险业如何运用区块链？

 

在我看来，最现实的应用基础就是以区块链的技术思路构建数据库，将行业内各家公司数据、各相关行业数据、各政府机构部门的数据整合在一起，形成联盟区块链。可信、实时的数据库将极大提高核保和理赔的准确性和效率，减少各个公司、客户和社会多方的成本。例如车险，如果生产商、配件商、修理厂、客户、交警、保险公司以及监管机构的各参与方都能将全流程、各环节的所有事件和细节整合在联盟链上，那么保险公司对风险的研究和判断将空前的强化，保险的各个环节都将实现前所未有的快捷高效，甚至可以通过智能合约的形式自动执行相关操作，而行业监管也将更加实时全面。再进一步，由此降低的成本和节省的资源又会促使保险行业开发出新的产品、提供新的方案反馈客户，从而形成新的业态。而且，区块链技术恰好解决了相互保险操作中的许多难点，将极大促进相互保险的发展，近来出现的许多“区块链+保险”的构想也是朝此而去。如果相互保险大行其道，监管如何进行，传统保险公司如何转型，缺乏险资参与的社会经济如何适应，都令人遐想。

 

我们怎样行动起来？

 

我想首要在参与。区块链作为新兴理念，其在工程技术层面远未成熟，在金融行业的大面积应用更是相距甚远。现在社会和行业都处在搭建基础协议和探索基础框架的阶段，或者说为未来应用落地确定标准的阶段，在这一阶段积极参与其中尤为重要，既可以不掉队，又可以少走弯路。尤其是对于区块链来说，足够数量的参与者以开放的形态密切配合是任何一条区块链成功的必要条件，而完善的区块链无疑又是任一参与者设计开发成功应用的必要条件。所以无论高大上的R3之类，或是接地气的金链盟之类，我们都应该积极地参与其中。