近几年来，随着电子商务渗透率持续提升，移动互联网重要性日益赶超PC端。移动渗透度、社交网络、云计算、物联网等新概念、新技术不断改变消费者预期和行为，给保险公司业务发展带来机遇与挑战，在此大环境下，保险行业互联网业务也在快速发展。
一、保险电子商务发展目前呈现怎样的局面？
互联网保险主体过半，但实质开展业务的有限。网销业务则呈现年度占比上升，年度同比正增长但增长态势放缓之势。电销业务呈现年度同比增长率与占比双下降的趋势。
1、开展互联网财产险业务的主体过半，但大部分属探索阶段。
据中保协统计，截至目前，在71家财产险会员公司中，共有49家公司开展互联网财产险业务，占比69%。
但在累计768亿元的保费中，保费过亿元的只有16家公司，有三份之二以上的公司互联网保险业务仍在探索中。
2、网销业务则呈现年度占比上升，年度同比正增长但增长态势放缓之势。
从同比来看，2015年，互联网财产险累计保费收入768.36亿元，同比增长51.94%，较2012年增长7.6倍。但观察近几个月的同比增长趋势，可看出同比增长的趋势在放缓。
从占比来看，网销保费占整体保费的比重持续提升。至2015年底，网销保费占整体保费比重达9.12%，较2014年的6.7%提升了近三个百分点。
3、电销业务呈现年度同比增长率与占比双下降的趋势。
从同比来看，电销业务2014年实现保费收入893.45亿元，2015年保费收入891.25亿元，同比负增长0.25%。
通过观察近几个月的同比增长趋势，电销业务从2015年中由原来的同比正增长改为负增长，负增长的幅度基本保持在-1%左右。
从占比来看，2014年电销业务占整体保费的比重为11.84%，2015年该比例下降至10.58%。
二、未来，互联网保险将向何处去？
1、中国互联网保险市场潜力巨大
据行业数据统计，德国人均保单为5张，日本人均保单数为6.5张，而中国人均保单数少于1张。同时，英国2010年车险和家财险网销比例已经达到47%和32%,德国超过45%和33%，美国网销车险占比超过30%，而中国在2015年多重政策引导和行业内部积极推广下，网销保费依然占不到行业规模的10%，因此，中国互联网保险的渗透率仍相当低。这说明互联网保险领域拥有巨大的增量市场和存量市场。
2、互联网保险结构将迎来质变
目前，互联网财产保险仍以车险为主，比重高达93.2%。但互联网保险突破点并不在此，而是要构建生态链保险、空白领域保险、技术驱动型保险等新模式；同时，产险公司要实现突破，必须要以互联网思维经营，场景化、创新型和体验式的理念将贯穿结构转型中。
3、移动终端地位和优势突显
2015年互联网保险销售来源主要是产险公司官网直销，移动终端规模占比不断扩大。2015年，产险通过移动终端方式（APP、WAP和微信等）实现保费收入74.83亿元，占比9.74%。其中，国寿财险、平安财险、大地财险、永诚财险、人保财险等24家财产险公司通过微信平台实现保费收入22.18亿元。因流量大、使用方便等优点，移动终端在投保和快速理赔等方面将大有可为。
4、互联网保险行业规模不断扩大
“互联网+”已经正式波及到保险业。互联网巨头纷纷在保险行业进行重量型布局。同时，继2013年批准首张互联网保险公司牌照——众安保险后，保监会接连下发3张互联网保险牌照，批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司三家互联网保险公司。其中，安心保险是第一家搭建在腾讯云上的互联网保险公司。未来，互联网保险牌照将有望进一步放开。
目前，互联网保险仍呈现寡头主导格局，人保、平安两险企占互联网财险保费收入的74%，我司互联网业务在巨大的发展前景下，也面临着严峻的挑战。
三、最后，谈谈华安互联网业务发展思路
2016年，电子商务部将进一步贯彻落实公司领导的指示，结合互联网保险发展的现状和趋势，围绕“建平台、拓业务、促服务、强管理”的工作主题思想进行布局安排。
（一）在“建平台”方面，华安电子商务将打造集创新型的全民网上保险营销、全方位的客户服务和高效率的产品创新三位一体的电子商务综合行销管理平台。让传统业务发展插上互联网的翅膀，进而通过基于保险互联网渗透到各个行业产业链的融合，不断增加公司的真实有效客户数，为公司持续健康快速发展提供动力。
1、打造新型的全民网上保险营销平台
我们将充分借助互联网手段，通过推荐码功能，把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合，兼顾业务员、渠道的利益，构建天、地、人合一的网上行销体系。
2、通过“场景+融合”打造新型高效率产品创新平台
开发高频低价、责任简单、满足特定场景的碎片化、解决痛点的保险产品，采取嵌入其他平台生态链条和他方流程的方式，实现新业务的发展。
3、以“获取+留存”的方式打造新型全方位客户管理平台
（1）电子商务平台首先要通过账户互通等多种途径获取多渠道来源、多维度的客户信息。
（2）通过“基础服务+沟通+增值服务”进行留存。
第一，基础服务新平台。电子商务平台要重点提供基于移动端（微信服务号、APP）的服务功能，实现移动端（主要是手机）的投续保、批改、报案、自助查勘、自助提交理赔资料、理赔状态通知等服务，既方便客户，提高工作效率，同时也助于提升客户满意度。
第二，新沟通平台。将电子商务平台建成公司与传统产品客户直接交流的平台，并着力提高双方交流沟通的频度，掌握更多真实客户的信息（包括续保客户及新保客户）。
第三，增值服务新平台。通过产业融合进一步扩展客户服务的内容，充分利用股东资源从单一保险平台扩展至金融服务平台，涵盖金融咨询、理财，以及与个人相关的吃、住、行、游、购、娱等，为客户提供品类更为丰富的服务，为公司赢得更大的发展空间，为促进改变公司以及保险行业地位发挥积极的作用。
（二）在“拓业务”方面，将按“找渠道、找客户、找产品”的工作思路进行。
目前，公司已和包括互联网巨头、大型商业银行、知名保险中介及垂直类网站在内的32家企业签订协议，今年将进一步按照“找渠道、找客户、找产品”的思路规划业务工作。
首先，进一步发掘和扩充第三方渠道；根据不同的渠道，充分利用互联网综合服务平台，从B2B、B2C、B2A、第三方渠道对接四个方面拓展业务。推动产品创新，采取根据不同渠道因地制宜，强调碎片化、定制化、重度化、企业化、长期化的产品开发思路，理顺内部的产品开发流程，提升产品开发效率。最后，定位目标客户群体为特定范围内的个人客户，公司将通过引流、挖潜、留存来确保客户数量不断提升。
（三）在“促服务”方面，将按“扩展网上服务、精耕电销服务、做好互联网业务配套服务”的工作思路进行。
1、扩展网上服务：充分利用移动端平台，特别是社交平台，包括微信和APP,为客户提供必要的服务；加强与客户的随时随地互动。
2、精耕电销服务：电销发展方面，首先要提升存量业务续保率，突破增量业务成交率；其次，采用差异化营销模式，提升拓展业务成交率；第三，完善客户信息，提高客户信息真实率；第四，做好对互联网业务的线上支持。
3、做好互联网业务配套服务：对互联网业务平台的展示效果持续优化，做好各种营销活动的配套支持工作，包括但不限于加强物资采购管理、仓储管理、配送管理和退换货管理，确保物资满足营销方案的需要。
（四）在“强管理”方面，主要通过建立有更强针对性的互联网业务风险管控体系、强化互联网业务培训、提高人力资源经营效益的方式实现。
1、建立针对性更强的互联网业务风险管控体系
完善电网销核保政策的审核工作；持续关注互联网平台报价准确性，建立实时调整机制；建立配合特定营销活动的定价体系；加强保单获取成本管理；优化互联网业务管控制度。
2、在互联网培训方面，主要包括对平台使用的培训、“总对总”项目落地培训以及渠道拓展指导培训。
3、提升人力资源经营效益
整合内部资源，同时将招聘模式从被动等待转变为主动挖掘，拓展“互联网+”时代下的招聘渠道。
在互联网保险发展大潮中，公司互联网业务的发展在2016年及未来将始终坚持华安保险“责任、专业、奋进”的企业文化，不断完善互联网合作平台，持续加大新渠道业务发展，努力打造具有华安特色的互联网业务发展模式，突出优势、持续创新，在行业内打响华安电商的名号！
