消费者权益保护
“去年没出过险啊，怎么今年保费反倒涨了？”
“是啊，都说车险改革，保费会降呢。”
保费降和涨，都是理论上的，落到每个人头上，是涨还是降，可就说不准啦。
安安今天就给大家讲讲，到底哪些因素会影响你的车险保费吧，大家可以对号入座一下。
良好的驾驶习惯车险保费才便宜
影响车险保费的最主要因素，还是理赔，车险的理念就是“奖优罚劣”，不出险的低保费，出险的、出险多的高保费。
最新一轮车险改革，降低了车险费率浮动的下限，原来是最多下浮30%，现在是最多可以下浮50%。也是这个让很多人觉得车险会降价。但是，有不少小伙伴反应，去年明明没出险，怎么今年保费反倒贵了？
这主要是车险改革后，增加了许多商业险的定价规则：
规则一：历年理赔情况
从之前只追溯一年的理赔情况，变成追溯三年，比如历年来的理赔次数过多，意味着你这个司机出险风险高，今年的车险价格肯定会上涨，这就叫无赔款优待系数，所以，去年没出险的，可以想想，前年出了吗？大前年出了吗？
规则二：在保险公司眼里你够不够“安全”
说白了，保险公司可以根据你的理赔数据、车辆状况，比如理赔次数、理赔金额、车主年龄性别等情况，依靠大数据来考虑是否给予你保费上的折扣，这个就叫自主定价系数。
所以，不要天真的以为，去年没出险就行了，只有长期具有良好的驾驶习惯和理赔记录的司机，才会以更低的保费获取足够的保额。
车险省钱之路，真的是任重而道远啊。
商业车险续保该怎么选？
根据不同车主的需求，商业险的购买方案基本可以分为三类：基础型（仅购买商业险中的第三者责任险）、经济型（在基础型上增加车损险）、全面型（完整的商业险），具体如下：
用车需求低
1、大多数情况是城市通勤，面临的主要风险是剐蹭，完全可以为了省钱调整为基础型。
因为在被保险人有责时，交强险基本能够覆盖轻微剐蹭的费用。不过需要提醒您的是，除互碰自赔外，交强险只能够赔偿对方，并不能够赔偿自己的损失。
2、主要用车场景是乡道和国道等，面对复杂风险的机率较低，则建议调整为经济型。自己的车小磕小碰时让车损险覆盖，省了和对方司机扯皮的时间。
用车需求高
根据自己的驾驶情况灵活配置险种，如果您的用车需求频繁且开车的路况不佳，面临的风险复杂，则建议直接调整为全面型，这样就能够最大程度减少交通事故造成的损失，如果经济实力允许的话，建议您最好配置全面型，毕竟有了保障开车才能更加安心！
车险一定要及时续保
车险到期了如果忘记续保，你可能会面临以下问题：一方面，驾驶未购买交强险的车辆，一经查出车主就有可能面临扣分、罚款等处罚；另一方面，不购买商业保险，发生事故后所有的风险和损失都要您自掏腰包。如果购买了商业险，保险公司就会履行赔付责任，处理相关谈判，帮您节省大量时间和精力。
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