反洗钱 | 远离洗钱犯罪，守护幸福生活

 反洗钱机制有利于协助打击犯罪行为，维护社会稳定，保卫国家安全，与我们的生活息息相关。只有在一个正常的金融管理秩序和社会秩序里，我们自身的安全才能得以保障。那么，日常生活中个人如何避免卷入到洗钱行为？

远离地下钱庄

在当前经济全球化背景下，我国资本项目开放步伐日益加大，人民币国际化进程不断加快，跨境资金交易日益频繁，为以向境外转移资金为目的的地下钱庄提供了滋生条件。目前地下钱庄的主要交易方式分为以下几种：

01现钞交易

现钞交易主要在旅游人群或侨民较为集中的地区发生。钱庄交易对手往往从境外带入较多的外币现钞，在境内拥有一定的货币兑换需求。

02对敲交易

这种交易是大多数钱庄最常见的操作方式。地下钱庄与客户交易，一般通过电话或微信等方式联系，客户只要按约定将人民币或外汇缴至地下钱庄指定的银行账户即可办理，有的地下钱庄还为客户先垫款后收款。

03跨境汇款

当遇到客户有跨境汇款需求时，地下钱庄注册成立空壳贸易公司，构造虚假贸易，通过银行将资金汇入或汇出境内。有时，当地下钱庄遇到大额头寸无法压差平补时，也会选择通过银行办理跨境汇款，已达到平补头寸的目的。

04刷卡兑现

这是近年来发现的新型地下钱庄的运作模式。例如，ATM机取现团伙在境内大量开立并携带银行卡赴港澳地区，利用部分银行境外取现免手续费及以往没有年度限额的政策，以“蚂蚁搬家”方式在境外大量提取外汇现钞，并以高于取现汇率的价格卖给澳门店铺。澳门店铺则利用境内非法移民的POS机为赴澳门赌博的赌客提供刷人民币卡换外汇现钞的服务。

警惕虚拟货币或平台陷阱

近年来，网络上涌现出大批虚拟货币平台。用户通过第三方支付机构向某虚拟货币交易平台账户充值用以购买虚拟货币，该虚拟货币平台以高息回报为诱饵吸引上千名会员加入，会员可进行投资，该交易平台则可赚取手续费。当积累到一定用户和资金后，该交易平台撤资关闭，导致用户无法访问，资金无法转出。而该平台管理者将获取的非法资金通过银行卡转账提现的方式，用于消费和挥霍。

2017年9月4日，中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、国家工商总局等单位联合发布关于防范代币发行融资风险的公告指出，融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗传销等违法犯罪活动。诸如此类的还有一些非法P2P网贷投资平台，用高息诱惑普通群众投资，通过复杂交易转移资金，混淆资金来源，成功达到洗钱目的，而后捐款潜逃，给投资者造成损失。