【以案说险】保障保险消费者公平交易权

1月23日，熊先生驾驶标的车辆在安徽省芜湖市由南向北行驶在无红绿灯的十字路口，与由西向东行驶的三者车发生碰撞事故，造成双方车辆、绿化带、路政护栏等严重受损，事故发生后，熊先生第一时间向交警部门及保险公司报案。该起事故仅造成双方车辆受损，没有涉及人员伤亡，交警部门判定熊先生承担本起事故的主要责任，对方驾驶员承担本起事故的次要责任。

事故认定书下达后，熊先生对事故责任认定结果感到很意外。结合事故发生时双方车辆行驶轨迹、碰撞场景，熊先生认为自己对本次事故不应承担责任，事故认定结果与事实不符，希望提交申请要求交警部门针对事故责任进行复核。因熊先生对道路交通事故处理程序规定等相关法律法规不了解，保险公司查勘员结合从事保险理赔工作多年积累的事故处理经验以及过硬的理论、实践技能，充分发挥自身优势，积极配合熊先生申请复议，在法律规定的时效内，与交警部门积极沟通案件情况，最终复核判定结果为熊先生不承担本次事故责任，对方驾驶员承担全部责任。

事后，熊先生定制了一面锦旗，送至保险公司表示感谢。熊先生认为正是由于保险公司的专业态度，帮助他避免了不合理的损失，保障了自己作为一名保险消费者的公平交易权。 

该案件是车险事故处理过程中交通事故责任认定与实际情况不符的典型案例。当保险消费者对事故责任认定结果存疑，需要提交复核时，保险机构不得加重消费者责任、不得限制消费者寻找法律途径。

在本案件中，对方车辆在经过没有信号灯控制的十字路口，未停车瞭望，确保安全，同时超速行驶，违反让行规定，导致两车发生相撞，熊先生无违法违规行为，因此对方车辆负事故全部责任。事故责任划分不公正会直接导致车险投保人需承担本不属于自己的赔偿责任，自己的损失也无法得到对方全额赔偿，保险公司查勘员针对事故双方行驶路线、碰撞轨迹展开分析，并结合相关法律、法规规定，帮助被保险人合理避免不正当的财产损失，保障了保险消费者的公平交易权。 

1、作为保险消费者，应高度关注自身权益，尤其是公平交易权不受侵犯，出险后向保险公司理赔人员反馈事故发生经过、现场环境、行驶路线、碰撞轨迹等相关信息非常重要，主动配合保险公司进行责任预判，一旦发现与预估不利因素应及时与保险公司进行沟通，获取支持，以更好地维护自身合法权益。

2、保险消费者应高度关注行政复议的时效性，《交通事故处理程序规定》第五十一条规定：“当事人对道路交通事故认定有异议的，可以自道路交通事故认定书送达之日起三日内，向上一级公安机关交通管理部门提出书面复核申请。复核申请应当载明复核请求及其理由和主要证据。不同城市对于交通事故复核申请有效期的具体要求存在差异，以当地公安机关交通管理部门规定为准” 。